Политика AML/KYC

1. Общие положения

PAYZBABL (далее — «Сервис») обязуется соблюдать требования законодательства Российской Федерации в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма (далее — «AML»).

Настоящая Политика разработана в соответствии с Федеральным законом от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

2. Процедура KYC (Know Your Customer)

2.1. Все пользователи Сервиса обязаны пройти процедуру верификации личности (KYC) перед началом использования услуг.

2.2. Для прохождения KYC необходимо предоставить:

• Паспорт гражданина Российской Федерации (или иной документ, удостоверяющий личность)
• Фотографию с документом для подтверждения личности
• Селфи для биометрической верификации
• Контактные данные (email, номер телефона)

2.3. Верификация осуществляется через сертифицированный сервис Didit, что гарантирует безопасность и конфиденциальность ваших данных.

3. Уровни верификации

3.1. Базовая верификация (обязательна для всех пользователей):

• Лимит на обмен: до 100 000 рублей в день
• Требуется: паспорт и селфи
• Время верификации: до 24 часов

3.2. Расширенная верификация (по запросу):

• Лимит на обмен: до 1 000 000 рублей в день
• Требуется: дополнительные документы (подтверждение адреса, источника средств)
• Время верификации: до 72 часов

4. Мониторинг транзакций

4.1. Все транзакции проходят автоматизированный мониторинг на предмет:

• Необычной активности
• Подозрительных схем операций
• Соответствия профилю пользователя
• Связи с санкционными списками

4.2. При обнаружении подозрительной активности транзакция может быть приостановлена для дополнительной проверки.

5. Запрещенные действия

Использование Сервиса запрещено для следующих целей:

• Отмывание денег, полученных преступным путем
• Финансирование терроризма или экстремистской деятельности
• Уклонение от уплаты налогов
• Обход санкций и международных ограничений
• Мошенничество и кража личных данных
• Использование краденых банковских карт или счетов
• Операции с наркотиками, оружием и другими запрещенными товарами

6. Проверка источников средств

6.1. Сервис оставляет за собой право запросить документы, подтверждающие происхождение средств, в следующих случаях:

• Крупные или необычные транзакции
• Несоответствие операций заявленному профилю пользователя
• Множественные операции за короткий период времени
• Запрос контролирующих органов

6.2. Документы могут включать: справки о доходах, выписки по счетам, договоры купли-продажи и другие документы, подтверждающие законность происхождения средств.

7. Отказ в обслуживании

7.1. Сервис оставляет за собой право отказать в проведении операции или прекратить обслуживание пользователя в следующих случаях:

• Непредоставление документов для прохождения KYC
• Предоставление недостоверной информации
• Подозрение в незаконной деятельности
• Нахождение в санкционных списках
• Отказ предоставить информацию об источнике средств
• Нарушение настоящей Политики или Условий использования

7.2. В случае отказа в обслуживании средства будут возвращены пользователю (за вычетом понесенных расходов и комиссий).

8. Взаимодействие с контролирующими органами

8.1. Сервис сотрудничает с Федеральной службой по финансовому мониторингу (Росфинмониторинг) и другими уполномоченными органами.

8.2. При выявлении подозрительных операций Сервис обязан направить сообщение в уполномоченный орган в соответствии с требованиями 115-ФЗ.

8.3. Информация о пользователях может быть предоставлена контролирующим органам по официальному запросу.

9. Хранение данных

9.1. Информация о проведенных операциях и документы KYC хранятся в течение 5 лет с момента совершения операции или прекращения отношений с клиентом.

9.2. Данные хранятся в зашифрованном виде на защищенных серверах с ограниченным доступом.

10. Обучение и контроль

10.1. Сотрудники Сервиса регулярно проходят обучение по вопросам AML/KYC.

10.2. Проводится регулярный внутренний аудит процедур AML/KYC для обеспечения соответствия законодательству.

11. Обновление политики

Настоящая Политика может быть изменена в связи с изменениями в законодательстве или внутренних процедурах Сервиса. Актуальная версия всегда доступна на нашем сайте.

12. Контакты

По вопросам AML/KYC обращайтесь: @payzbabl